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¿Cómo acceder a una hipoteca con un contrato temporal?

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Uno de los cambios más importantes que conlleva la reforma laboral aprobada este año por el Gobierno es el final de los contratos temporales. Con ello no sólo el trabajador verá disminuir la incertidumbre y ganará seguridad, si no que se le presentan otras opciones, como el acceso al crédito hipotecario.

A la hora de hacer un scoring, analizar el riesgo en una operación de préstamo, la situación laboral es un aspecto clave, y, por tanto, tener un contrato fijo o uno temporal es uno de los puntos que más analizan las entidades bancarias, pero no es el único; es decir, tener un contrato fijo ayuda a acceder a una hipoteca, pero muchas personas con contrato temporal también pueden conseguirlo, así como tener un contrato fijo tampoco lo asegura. Lo explicamos.

Cómo conseguir una hipoteca con contrato temporal

Cuando no se consigue una hipoteca con contrato temporal es porque confluyen varios aspectos a la vez, no solo el tipo de contrato. Si se superan o se acreditan otros puntos positivos, se puede conseguir una hipoteca. Al final las entidades analizan el perfil económico del futuro hipotecado en su conjunto, por lo que contar con unos buenos ahorros también nos puede ayudar a mejorar nuestro scoring frente al banco.

Nivel de ingresos mensuales elevado

Aunque suele ir de la mano, el hecho de tener un contrato temporal no significa necesariamente que tengamos pocos ingresos. De hecho, si estamos pensando en solicitar una hipoteca es porque después de comparar hipotecas y valorar qué casa nos podemos permitir hemos llegado a la conclusión de que podemos afrontar el pago. En este sentido, el sueldo será un factor clave a la hora de poder acceder a una hipoteca y, cuanto más alto sea, mejor.

¿Por qué los bancos prefieren clientes con contrato fijo?

Cuando un banco concede una hipoteca está prestando una determinada cantidad de dinero que espera recuperar con sus correspondientes intereses. Por ello, es necesario que se asegure de que la persona a la que presta el dinero podrá hacer frente al préstamo y, además, que podrá hacerlo en el período de tiempo establecido.

En este sentido, disponer de un contrato de trabajo fijo representa una mayor garantía que cuando se trata de uno temporal, ya que es menos probable que el cliente se quede sin trabajo y pueda llegar a tener dificultades a la hora de afrontar el pago.

Por este motivo, si no contamos con un contrato de trabajo fijo y queremos acceder a una hipoteca, deberemos demostrarle al banco que podremos afrontar el pago independientemente de que nuestro contrato sea temporal. Por ello, si queremos acceder a una hipoteca con contrato temporal, tenemos que tener en cuenta que será mucho más fácil lograrlo si cumplimos con los siguientes requisitos.

Mensualidad de la hipoteca pequeña

De forma paralela a los ingresos mensuales, hay que tener en cuenta también la mensualidad de la hipoteca. Y será mucho más fácil que el banco nos conceda un préstamo hipotecario con un contrato temporal si la cuota mensual es pequeña. De hecho, los expertos recomiendan que no suponga más del 40% del sueldo mensual y, si es menos, más probabilidades tendremos de que nos concedan el préstamo.

Vida laboral estable

Por otro lado, aunque se tenga un contrato temporal, hoy en día esto no significa necesariamente que no se tenga una estabilidad laboral. Sin duda, lo deseable sería contar con un contrato fijo pero, si no es así, otro factor que nos puede ayudar a la hora de acceder a una hipoteca con un contrato temporal es llevar trabajando un tiempo en la misma empresa. De este modo, aunque no dispongamos de un contrato de trabajo fijo, el banco sí que verá que tenemos una estabilidad laboral, y lo valorará como algo positivo.

Tener bastante dinero ahorrado (cuanto más mejor)

Si queremos conseguir una hipoteca con una mensualidad pequeña basta con pedir poco dinero. Sin embargo, es posible que para comprar una casa necesitemos nuestros ahorros. Disponer de ahorros es fundamental en la mayoría de hipotecas, ya que casi ningún banco concede actualmente préstamos al 100%. No obstante, cuanto mayor sea el ahorro del que disponemos, mejor, ya que el dinero que tendremos que pedirle al banco será menor, lo que el propio banco interpretará como menor riesgo de impago y a su vez facilitará la concesión de la hipoteca incluso en el caso de que tengamos un contrato temporal.

Disponer de un aval hipotecario

En el caso de pedir una hipoteca con contrato temporal, es muy probable que el banco nos solicite un aval. Es decir, otra persona que, en caso de impago, se haga responsable de la deuda contraída. Esta persona que actúa como aval hipotecario tiene obligación de responder con su propio patrimonio a la hipoteca que avala en caso de impago, por lo que es una forma muy efectiva de que el banco se asegure de que recibirá el dinero prestado más los intereses. En este sentido, los avales más habituales suelen ser los padres de los hipotecados. Aunque realmente cualquier persona puede convertirse en aval de otra si así lo desea.